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我国现行住房公积金制度存在的运行模式问题

  住房公积金覆盖面小,严重限制普遍性住房保障作用的发挥。从缴存行业角度看,国家行政事业单位已实行了全覆盖,很多非公有制企业执行住房公积金制度的情况仍不够理想。未实行全覆盖,导致普遍性住房保障作用未能充分发挥。

  扩大住房公积金覆盖面中存在的主要问题如下:

  其一,对住房公积金认识不到位,企业不愿意缴存。

  主观上来说,部分企业法人为控制成本,逃避社会责任,认为住房公积金可缴可不缴;另一些企业法人认为国企必须缴存,而民营企业和私营企业则可不缴。从客观角度而言,企业在新设立、改制或转型时期,往往因经营资金紧张或受利益驱使,通过减少社保支出、从而降低劳动成本等手段来实现其经济利益,因此对缴存住房公积金持消极态度。

  一些地方政府为了招商引资,拉动当地经济发展,忽视当地职工利益,对当地一些民营企业进行“保护”。此外,也存在职工维权意识和能力差的现象。而有些职工甚至不清楚住房公积金制度能为其带来的好处,缺乏主人翁意识,任凭单位决定是否缴存住房公积金。

  其二,强制措施不足,法律法规不完善,无法充分体现国家强制力。

  当前社会和政府对养老保险的重视程度远远高于住房公积金,其主要原因在于劳动仲裁法有将社会保险列入仲裁范围,而养老保险管理机构的强制措施也比较充分。职工如果和单位发生住房公积金争议,唯一的途径是向住房公积金管理部门申请行政执法,但住房公积金管理部门的执行力度非常有限。

  折射社会成员收入差距不公因缴存率和贷款率问题

  其一,住房公积金缴存比例偏低。根据相关规定,职工和单位各自住房公积金缴存比例皆应在 5%到 12%之间,这需要考虑缴存职工的工资收入情况,高收入缴存多,低收入缴存少。而近几年全国城市不断攀升的房地产价格,在高昂的房价面前,住房公积金很可能只是杯水车薪,无法实现住房公积金制度建立时提高城镇居民居住水平的初衷。

  其二,住房公积金缴存覆盖面低。根据抽样调查,目前全国各地缴存住房公积金人群主要是机关事业单位和国有企业,而极需改变居住条件的新就业职工、农民工及私营企业聘用人员基本没有纳入住房公积金制度以内,按建设部的说法,当前全国城镇在职职工还有 22%的职工没有得到公积金政策的实篱。逐步解决城镇低收入群众、新就业职工、农民工住房困难,也是公积金制度扩面增收的新重点。

  其三,住房公积金贷款利率单一。以 2012 年 7 月 6 日最新调整利率为准,住房公积金贷款 5 年以上的贷款利率为 4.50%,而 5 年以下的贷款利率皆为 4.0%。以 2012 年 7 月 6 日最新调整利率为准,住房公积金贷款 5 年以上的贷款利率为 4.50%,而 5 年以下的贷款利率皆为 4.0%。单一化缺乏灵活性的住房公积金贷款利率限制了低收入人群对住房公积金贷款的有效需求。统一的利率意味着低收入人群与高收入人群的利息负担相同。

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