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关于住房公积金的运作机制

  在住房公积金的运作中,主要涉及两层法律关系,一是全体公积金缴存者与公积金管理中心之间的委托关系,另一层则是公积金管理中心与受托商业银行间的委托关系。

  1、住房公积金的缴存

  首先是缴存主体。包括用人单位和劳动者,其中用人单位包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体。其次是缴存额。职工公积金的月缴存额为职工本人上一年度的月平均工资乘以一定的缴存比例。一般而言,职工和单位住房公积金的缴存比例均不捌氏于职工上一年度月平均工资的,有条件的城市可以适当提高缴存比例。最后是利率和利息。住房公积金的存、贷款利率由人民银行提出,经征求国务院建设行政主管部门的意见后,报国务院批准。自住房公积金存入职工住房公积金帐户之日起开始计算利息。

  2、住房公积金的帐户管理

  每个职工由单位到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记手续,再到受托银行办理住房公积金帐户设立手续,每个职工只能有一个住房公积金帐户。设立住房公积金帐户以后,如果劳动者所在单位合并、分立、撇肖、破产或者是与劳动者终止劳动关系,则其住房公积金帐户应办理封存手续。劳动者劳动关系发生变动,其接收单位应到受托单位办理相关的住房公积金转移手续。职工在离退休、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系、出境定居而体提取住房公积金帐户的,应当同时注销职工的住房公积金帐户。

  3、住房公积金的提取与使用

  住房公积金属于职工个人,但是其支取要受到一定的限制。职工在下列情况时,可以提取住房公积金帐户的存储余额购买、建造、翻建、大修自住住房离休、退休的完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的出境定居的偿主妙勾房贷款本息的房租超过家庭工资收入一定比例的。职工需要提取住房公积金帐户内的余额的,其所在单位应当予以核实并出具提取证明。职工死亡或是宣告死亡后,其继承人、受遗赠人可以提取公积金帐户内的存储余额如无继承人或是受遗赠人的,则其存储余额纳入住房公积金的增值收益中。

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